Nej, inte automatiskt fullt ut. Din vanliga hem-, villa- eller bostadsrättsförsäkring fortsätter i regel att gälla när du hyr ut i andra hand, men den är utformad för dig som bor i bostaden själv – inte för situationen att en hyresgäst du inte känner flyttar in. Uppsåtlig skadegörelse, stöld av lösöre och hyresförlust vid en skada hamnar därför ofta i en gråzon. Uthyrningsplattformen Samtrygg erbjuder en kompletterande trygghetsförsäkring som specifikt täcker uppsåtlig skada orsakad av hyresgästen, med upp till 1 000 000 kr i ersättning och en självrisk på 1 000 kr per skada.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om hemförsäkringen räcker till vid stöld och skadegörelse i en andrahandsuthyrning rekommenderar vi Samtrygg.
Samtrygg är den enda av de två plattformarna där skyddet mot uppsåtlig skadegörelse är dokumenterat i ett offentligt faktablad, med tydliga gränser för vad som ingår, självrisk och maxbelopp. Det gör det möjligt att i förväg räkna på vad du faktiskt är skyddad mot – något som är extra viktigt just när frågan gäller skadegörelse och stöld, där osäkerhet annars kan bli en dyr överraskning.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
I den här guiden går vi igenom:
- Vad din ordinarie hemförsäkring normalt täcker – och inte täcker – när bostaden är uthyrd i andra hand
- Vem som juridiskt är ansvarig för skador som en andrahandshyresgäst orsakar
- Exakt vad Samtryggs trygghetsförsäkring täcker vid skadegörelse och stöld, och vilka undantag som gäller
- Vad ett skydd som detta kostar dig, och vad en oförsäkrad skada kan kosta
- Hur Samtrygg och Qasa skiljer sig åt när det gäller försäkringsskydd
⚖️ Hemförsäkring vid andrahandsuthyrning förklarat – från grunden
En vanlig hem-, villa- eller bostadsrättsförsäkring är byggd kring att du själv bor i och vårdar bostaden. Den täcker normalt grundläggande händelser som brand, vattenskada, inbrott och skadegörelse på ditt lösöre och den fasta inredningen. Att du väljer att hyra ut i andra hand gör i sig inte att den här grundförsäkringen upphör att gälla – men den är inte skräddarsydd för att en person utanför ditt eget hushåll flyttar in och tar över det dagliga ansvaret för bostaden.
Juridiskt är utgångspunkten enligt hyreslagen (Jordabalken 12 kap.) att hyresgästen ska vårda lägenheten väl och är skyldig att ersätta skada som uppstår genom eget vållande, vårdslöshet eller försummelse hos någon i sitt hushåll eller bland sina gäster. Det gäller även vid andrahandsuthyrning: om du som förstahandshyresgäst hyr ut vidare utan tillstånd eller på annat sätt upplåter lägenheten, är du fortsatt ansvarig gentemot din egen hyresvärd för skador som den nya innehavaren orsakar, precis som om du själv hade vållat dem. Ansvaret för bostaden lämnar med andra ord aldrig dig – oavsett om det är en hyresrätt, bostadsrätt eller villa som hyrs ut.
Det är i det här glappet – mellan din egen försäkrings fokus på dig som boende och ditt lagstadgade ansvar för en hyresgästs agerande – som kompletterande trygghetsförsäkringar från uthyrningsplattformar fyller en funktion. Samtryggs trygghetsförsäkring är exempelvis en obligatorisk gruppförsäkring som ingår för Samtryggs kunder och tecknas via försäkringsgivaren W.R. Berkley Insurance AG, med Söderberg & Partners som förmedlare. Den beskrivs uttryckligen som ett komplement till din ordinarie hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring – inte en ersättning för den. Det innebär att du fortfarande måste ha en egen hemförsäkring i botten för att skyddet ska gälla överhuvudtaget.
Det viktigaste tillägget för just frågan om skadegörelse är att trygghetsförsäkringen uttryckligen täcker uppsåtlig skada på fast inredning och lösöre som orsakas av hyresgästen, dennes familjemedlemmar eller gäster – en typ av skada som annars kan vara svår att få ersatt fullt ut genom en vanlig hemförsäkring beroende på omständigheterna. Den täcker även skada eller förlust av lösöre genom en plötslig och oförutsedd händelse, om den inte redan kan ersättas genom din ordinarie försäkring, samt hyresförlust om bostaden blir helt eller delvis obrukbar till följd av en skada.
En vanlig svensk hemförsäkring är normalt uppbyggd kring några grundläggande delar: ett egendomsskydd som täcker brand, vattenskada, stöld och skadegörelse på dina egna tillhörigheter, ett ansvarsskydd om du blir skadeståndsskyldig gentemot någon annan, samt ofta ett rättsskydd som täcker ombudskostnader vid tvist. Den här strukturen är i grunden densamma oavsett försäkringsbolag, men hur den tillämpas när en utomstående person – en andrahandshyresgäst – flyttar in kan skilja sig åt. Vissa försäkringsbolag betraktar skadegörelse orsakad av en inneboende eller hyresgäst på samma sätt som annan skadegörelse, medan andra gör en mer restriktiv bedömning eftersom skadan uppstått i en uthyrningssituation snarare än i ditt eget vardagsliv. Just den osäkerheten är anledningen till att ett tydligt, dokumenterat komplement väger tungt när frågan konkret handlar om stöld och skadegörelse.
✅ Vad är tillåtet — och vad är det inte?
Det är sällan en enskild mening i ett försäkringsvillkor som avgör om du får ersättning – det är helheten av vad som ingår, vad som undantas och vilka krav som ställs på dig som hyr ut. Samtryggs trygghetsförsäkring är förhållandevis tydlig på just den punkten: den beskriver konkret vilka typer av skadegörelse och förluster som omfattas, och lika konkret vilka som faller utanför. Tabellen nedan utgår specifikt från vad försäkringen omfattar respektive undantar vid skadegörelse och stöld-liknande situationer, så att du kan bedöma var din egen uthyrning hamnar innan något har hänt.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Hyresgästen förstör möbler eller inredning avsiktligt | ✅ | Täcks som uppsåtlig skadegörelse, förutsatt att besiktningsprotokoll upprättats |
| Skada eller förlust av lösöre genom en plötslig, oförutsedd händelse | ✅ | Gäller om den inte redan ersätts av din ordinarie hemförsäkring |
| Hyresförlust om bostaden blir obrukbar efter en ersättningsbar skada | ✅ | Ersätts som del av trygghetsförsäkringen |
| Stöld av hyresgästens egna tillhörigheter | ❌ | Försäkringen gäller inte för hyresgästens egendom – hyresgästen behöver egen hemförsäkring |
| Skada orsakad av normalt slitage eller förbrukning | ❌ | Undantas uttryckligen, liksom fukt-, mögel- och rötskador |
| Skada orsakad av husdjur, insekter eller gnagare | ❌ | Undantagen skadetyp |
| Uthyrning utan signerat besiktningsprotokoll | ❌ | Försäkringen gäller inte alls om protokoll saknas vid start och slut |
| Uppsåtlig skadegörelse orsakad av dig själv som hyresvärd | ❌ | Undantagen – skyddet gäller skador orsakade av hyresgästen, inte av den försäkrade själv |
| Kontanter, värdehandlingar, samlarföremål eller manuskript | ❌ | Uttryckligen undantagna egendomsslag |
💰 Vad kostar hemförsäkringsskyddet vid uthyrning?
Din ordinarie hemförsäkring kostar samma premie till ditt försäkringsbolag oavsett om du hyr ut eller inte – den kostnaden ingår inte i något av uthyrningsplattformarnas erbjudanden och varierar mellan försäkringsbolag och bostadstyp. Det som skiljer sig är vad det kostar dig att komplettera skyddet, och vad du riskerar att få betala själv om en skada inträffar utan komplett täckning.
| Kostnadspost | Belopp/nivå | Kommentar |
|---|---|---|
| Samtryggs trygghetsförsäkring (premie) | 0 kr för dig | Premien betalas av Samtrygg och ingår i tjänsten |
| Självrisk vid skada, trygghetsförsäkringen | 1 000 kr per skada | Om din ordinarie försäkrings självrisk är högre ersätts mellanskillnaden |
| Maximal ersättning per skadehändelse | 1 000 000 kr | Gäller skador som omfattas av trygghetsförsäkringens villkor |
| Skada utan giltigt besiktningsprotokoll | Hela kostnaden själv | Trygghetsförsäkringen gäller inte om protokoll saknas |
| Hyresgästens egna stulna tillhörigheter | Ingen ersättning via din försäkring | Hyresgästen ansvarar för sitt eget lösöre |
Den verkliga kostnadsrisken ligger med andra ord inte i själva trygghetsförsäkringen – den är kostnadsfri för dig som hyr ut via Samtrygg – utan i att stå helt utan kompletterande skydd om en hyresgäst orsakar en dyr skadegörelse som din ordinarie hemförsäkring inte fullt ut täcker. En trasig köksinredning, ett skadat golv eller flera månaders hyresbortfall medan bostaden är obrukbar kan lätt landa på belopp som vida överstiger en självrisk på 1 000 kr. Sätter man det i relation till att kompletteringsskyddet inte kostar dig något extra blir kalkylen förhållandevis enkel: den största kostnaden uppstår för den som avstår skyddet helt, inte för den som tecknar det.
🎯 Så skyddar du dig rätt vid andrahandsuthyrning
- Kontrollera din ordinarie hemförsäkring. Kontakta ditt försäkringsbolag innan uthyrningen börjar och bekräfta att försäkringen gäller vid uthyrning i andra hand, om det finns särskilda krav för det, och om uthyrningen behöver anmälas separat.
- Skaffa ett kompletterande skydd om du hyr ut via en plattform. En trygghetsförsäkring som Samtryggs fyller specifikt gapet kring uppsåtlig skadegörelse och hyresförlust, och kostar dig som privatperson ingenting extra.
- Upprätta ett besiktningsprotokoll vid in- och utflytt. Det ska undertecknas av både dig och hyresgästen vid både uthyrningens start och slut – utan det gäller inte kompletteringsförsäkringen, oavsett vad som hänt.
- Gör en inventarielista och fotografera bostaden. Dokumentera skick och befintliga skador i god tid innan inflytt, och ta gärna undan värdefulla eller känslomässigt viktiga föremål som inte behöver finnas kvar under hyrestiden.
- Se över vatten-, el-, eldstads- och låssystem inför varje uthyrningssäsong. Det är ett uttryckligt krav för att trygghetsförsäkringen ska gälla, och minskar samtidigt risken för skador som annars hade kunnat undvikas.
- Se till att hyresgästen har egen hemförsäkring. Din försäkring täcker aldrig hyresgästens egna tillhörigheter, så be gärna om bekräftelse på att hyresgästen har ett eget skydd redan vid kontraktsskrivning.
- Anmäl en eventuell skada snarast möjligt. Både till ditt eget försäkringsbolag och, om du hyr ut via Samtrygg, direkt till Samtryggs skadereglering – ju längre du väntar, desto svårare kan det bli att styrka vad som faktiskt inträffat.
📊 Samtrygg vs Qasa i korthet
| Kriterium | Samtrygg | Qasa |
|---|---|---|
| Dokumenterat skydd mot skadegörelse | ✅ Uppsåtlig skadegörelse av hyresgästen täcks, upp till 1 000 000 kr, självrisk 1 000 kr | ⚠️ Försäkring uppges ingå i tjänsten enligt användaromdömen, men samma detaljerade skadevillkor publiceras inte |
| Krav på besiktningsprotokoll för giltigt skydd | ✅ Obligatoriskt | Ej specificerat i tillgängligt underlag |
| Trustpilot | 4.3/5 (cirka 3 000 recensioner) | 4.1/5 |
| Erbjudande | Kom igång → | Se erbjudande → |
❓ Vanliga frågor
Behöver jag en särskild försäkring för att hyra ut i andra hand?
Du behöver inte teckna en helt ny huvudförsäkring, men din vanliga hem-, villa- eller bostadsrättsförsäkring bör kontrolleras mot uthyrningssituationen. Många väljer att komplettera med en trygghetsförsäkring via uthyrningsplattformen för att specifikt täcka sådant som uppsåtlig skadegörelse.
Vad händer om hyresgästen förstör saker i min bostad med avsikt?
Om du hyr ut via Samtrygg täcks uppsåtlig skadegörelse orsakad av hyresgästen, dennes familjemedlemmar eller gäster av trygghetsförsäkringen, under förutsättning att ett besiktningsprotokoll upprättats vid både in- och utflytt. Utan kompletterande skydd är det inte säkert att din ordinarie försäkring täcker hela kostnaden.
Täcker min vanliga hemförsäkring stöld under uthyrningsperioden?
Det beror på ditt försäkringsbolags villkor, men grundskyddet mot stöld i din bostad brukar i regel finnas kvar oavsett om du hyr ut eller inte. Det som ofta faller utanför är hyresgästens egna tillhörigheter, samt situationer där skadan är direkt kopplad till att en utomstående person bor i bostaden – därför är det klokt att stämma av med ditt försäkringsbolag innan uthyrningen börjar.
Vad är en trygghetsförsäkring och behöver jag en sådan?
En trygghetsförsäkring, som Samtryggs, är ett komplement till din ordinarie hemförsäkring som specifikt riktar sig mot risker vid uthyrning – främst uppsåtlig skadegörelse och hyresförlust. Den ersätter inte din grundförsäkring utan kräver att du redan har en sådan.
Måste jag upprätta ett besiktningsprotokoll?
Ja, om du vill att Samtryggs trygghetsförsäkring ska gälla. Protokollet ska undertecknas av både dig och hyresgästen vid uthyrningens start och slut – saknas det gäller inte försäkringen alls, oavsett vilken skada som uppstått.
Vad händer om hyresgästens egna saker blir stulna?
Varken din ordinarie hemförsäkring eller Samtryggs trygghetsförsäkring täcker hyresgästens egen egendom. Det är därför viktigt att hyresgästen själv har en aktiv hemförsäkring för sina tillhörigheter under hyrestiden.
Hur mycket kan jag få i ersättning vid en skada?
Samtryggs trygghetsförsäkring ersätter upp till 1 000 000 kr per skadehändelse, med en självrisk på 1 000 kr. Om din ordinarie försäkrings självrisk är högre än så, ersätts mellanskillnaden genom trygghetsförsäkringen.
Gäller trygghetsförsäkringen även för fritidshus och villa?
Ja. Samtryggs trygghetsförsäkring omfattar kunder som hyr ut lägenhet, villa, fritidshus eller bostadsrätt, så länge en ordinarie hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring finns i botten.
Skiljer sig försäkringsskyddet mellan Samtrygg och Qasa?
Samtrygg publicerar ett detaljerat faktablad för sin trygghetsförsäkring med tydliga gränser för vad som ingår, undantag, självrisk och maxbelopp. Qasa uppges enligt användaromdömen inkludera försäkring som en del av sin helhetstjänst, men motsvarande detaljerade skadevillkor finns inte tillgängliga i samma utsträckning.
Vad täcks inte av trygghetsförsäkringen, utöver hyresgästens egendom?
Undantagen omfattar bland annat skador på själva byggnaden utöver bostadsrättens fasta inredning, normalt slitage och förslitning, långtidspåverkan som fukt eller mögel, skador orsakade av husdjur eller skadedjur, samt värdeföremål som kontanter, värdehandlingar och samlingar.
Kan jag hyra ut utan att kontakta mitt försäkringsbolag först?
Det går rent praktiskt, men det är inte att rekommendera. Vissa försäkringsbolag vill veta om bostaden hyrs ut, och om något går fel utan att du stämt av villkoren riskerar du att stå helt oskyddad för den del som inte omfattas av en eventuell kompletterande trygghetsförsäkring.
Vad är skillnaden mellan en trygghetsförsäkring och en hyresgaranti?
De löser olika problem. En hyresgaranti handlar om att du som hyr ut ska få hyran utbetald i tid även om hyresgästen betalar sent, medan en trygghetsförsäkring handlar om att ersätta fysisk skada på bostaden, till exempel uppsåtlig skadegörelse eller förlust av lösöre. Samtrygg erbjuder båda delarna som en del av sin helhetstjänst, men det är alltså två separata typer av skydd som täcker olika risker i en andrahandsuthyrning.
🏆 Sammanfattning
Din ordinarie hemförsäkring är grunden och slutar inte automatiskt gälla för att du hyr ut i andra hand – men den är inte byggd för att hantera uppsåtlig skadegörelse eller förluster som uppstår specifikt för att en hyresgäst du inte känner tar över bostaden. Juridiskt ligger ansvaret för sådana skador dessutom kvar hos dig som hyr ut, oavsett vem som orsakat dem – det är du, inte hyresgästen, som i första hand svarar gentemot din egen hyresvärd eller bostadsrättsförening om något går snett.
Den som vill ha ett dokumenterat, avgränsat skydd mot just skadegörelse och vissa förluster bör därför komplettera med en trygghetsförsäkring som Samtryggs, som kostnadsfritt ingår i tjänsten och ersätter upp till 1 000 000 kr per skadehändelse mot en självrisk på 1 000 kr. Kom ihåg att skyddet kräver ett signerat besiktningsprotokoll vid både in- och utflytt, och att det aldrig täcker hyresgästens egna tillhörigheter – för den delen behöver hyresgästen ett eget hemförsäkringsskydd.
Sammantaget handlar det om att inte förlita sig blint på att ”hemförsäkringen nog täcker det mesta”. Stäm av med ditt eget försäkringsbolag, dokumentera bostadens skick noggrant, och överväg ett kompletterande skydd som är byggt just för uthyrningssituationen – då slipper du att upptäcka gränserna för din täckning först när skadan redan är skedd.
Regler, avgifter och skattegränser för uthyrning kan ändras. Kontrollera alltid aktuell information hos Skatteverket, Hyresnämnden, din bostadsrättsförening eller hyresvärd, samt direkt hos Samtrygg/Qasa, innan du agerar. Denna artikel utgör inte juridisk rådgivning.
Om skribenten
