Du kan skriva in ett krav på olycksfallsförsäkring i andrahandsavtalet om hyresgästen går med på det, men hyreslagstiftningen ger dig ingen rätt att kräva det, och försäkringen skyddar inte din bostad. En olycksfallsförsäkring betalar ut ersättning till den försäkrade personen vid kroppsskada efter en olycka. Skador på lägenheten och krav från grannar hanteras i stället av hemförsäkringens ansvarsdel, din egen försäkring och eventuellt plattformens skydd.
Enligt Jordabalken 12 kap. 24 § ersätter hyresgästen skador som orsakas av vårdslöshet, men normalt slitage och rena olyckshändelser ingår inte. Det krav som faktiskt minskar din risk är en giltig hemförsäkring med ansvarsskydd hos hyresgästen, tillsammans med ett signerat besiktningsprotokoll vid in- och utflytt.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om du kan begära att hyresgästen tecknar en egen olycksfallsförsäkring rekommenderar vi Samtrygg.
Det du som uthyrare behöver skydda är bostaden och din ekonomi, och det gör en olycksfallsförsäkring inte, eftersom den ersätter hyresgästens egen kroppsskada. Samtryggs trygghetsförsäkring kompletterar din ordinarie försäkring och ersätter bland annat uppsåtlig skada på fast inredning och lösöre som hyresgästen, hyresgästens familjemedlemmar eller gäster orsakar, upp till 1 000 000 kr per skadehändelse. Hyresgästen får dessutom hemförsäkring de första 30 dagarna, och Samtrygg har ett Trustpilot-betyg på 4.3–4.4/5 baserat på nästan 3 000 recensioner.
📊 Samtrygg vs Qasa i korthet
| Kriterium | Samtrygg | Qasa |
|---|---|---|
| Försäkringsskydd för uthyraren | Kompletterande trygghetsförsäkring, upp till 1 000 000 kr per skadehändelse, självrisk 1 000 kr | Hyresvärdar i kundomdömena beskriver att försäkring ingår i tjänsten. Kontrollera nivåer och villkor hos Qasa |
| Hemförsäkring för hyresgästen | Ingår de första 30 dagarna | Ingen uppgift om motsvarande. Kontrollera hos Qasa |
| Avgift för hyresgästen | 15% ovanpå hyran, redan inräknad i annonspriset | Serviceavgift som läggs på hyran varje månad |
| Trustpilot | 4.3–4.4/5 (nästan 3 000 recensioner) | Cirka 4.1/5 (antal recensioner ej tillgängligt) |
| Erbjudande | Kom igång → | Kom igång → |
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Skillnaden mellan hemförsäkring och olycksfallsförsäkring
- Vad du kan och inte kan kräva av en andrahandshyresgäst
- Vem som betalar när en skada uppstår i bostaden
- Vilka avtalspunkter och checklistor som faktiskt skyddar dig
- Hur Samtrygg och Qasa hanterar försäkringsskyddet
Vill du ha avtal, bakgrundskontroll och försäkringsskydd samlat på ett ställe? Kom igång med Samtrygg →
⚖️ Försäkringskrav och olycksfallsförsäkring förklarat — från grunden
Den här guiden gäller andrahandsuthyrning av hyresrätt och av bostadsrätt. Reglerna för de två skiljer sig åt, så vi håller isär dem genom hela texten. Vid uthyrning av en villa eller ett fritidshus du äger gäller i stället privatuthyrningsreglerna utan krav på tillstånd, men själva försäkringsfrågan fungerar på samma sätt.
🏠 Hemförsäkring: skydd för egendom och ansvar
En hemförsäkring består normalt av flera delar. Egendomsdelen ersätter lösöre, till exempel möbler och elektronik, vid brand, vattenskada eller inbrott. Ansvarsdelen ersätter skadestånd när den försäkrade av vårdslöshet skadar någon annans person eller egendom.
För en andrahandshyresgäst är det ansvarsdelen som är intressant för dig som uthyrare. Orsakar hyresgästen en vattenskada genom vårdslöshet kan hyresgästens ansvarsskydd komma in, och ditt eget försäkringsbolag kan i sin tur kräva ersättning av hyresgästen genom så kallad regressrätt. Villkoren skiljer sig mellan bolag, så försäkringsbeskedet är det som gäller.
🛡️ Olycksfallsförsäkring: skydd för personen
En olycksfallsförsäkring är en personförsäkring. Den ersätter den försäkrade personen vid kroppsskada efter en olycka, ofta som ett engångsbelopp vid bestående men och i vissa fall som ersättning för behandlingskostnader. Exakt vad som ingår beror på försäkringsbolag och villkor.
Försäkringen följer personen och inte bostaden. Den ersätter inte skador på lägenheten, inte lösöre och inte skadestånd som hyresgästen är skyldig att betala någon annan. Därför minskar den inte din risk som uthyrare vid vatten- eller brandskador, vilket är de dyra skadorna.
📊 Skillnaden mellan de två försäkringarna
| Fråga | Hemförsäkring | Olycksfallsförsäkring |
|---|---|---|
| Vad skyddas? | Lösöre och skadeståndsansvar | Den försäkrade personens kropp |
| Ersätter skada på bostaden? | Ansvarsdelen kan göra det om hyresgästen varit vårdslös | Nej |
| Ersätter krav från grannar? | Ja, via ansvarsdelen, om villkoren är uppfyllda | Nej |
| Vem får ersättningen? | Den som drabbats av skadan eller har rätt till ersättning | Den försäkrade personen själv |
| Följer personen eller bostaden? | Bostaden och den boende | Personen |
| Vanligt avtalskrav vid uthyrning? | Ja | Nej, ovanligt |
⚖️ Hyresrätt och bostadsrätt: vad skiljer?
Vid andrahandsuthyrning av hyresrätt hyr du ut en lägenhet du själv hyr, och det regleras av Jordabalken 12 kap. Du behöver skriftligt tillstånd från hyresvärden. Uppstår en skada eller uteblir hyran är det du som förstahandshyresgäst som kan få krav eller uppsägning från fastighetsägaren.
Vid andrahandsuthyrning av bostadsrätt hyr du ut en bostad du äger, och du behöver bostadsrättsföreningens godkännande. Här gäller lagen om uthyrning av egen bostad tillsammans med Jordabalken 12 kap. Som bostadsrättsinnehavare svarar du för skador i din egen lägenhet, till exempel vid vattenläckage från våtutrymmen, och drabbade grannar kan kräva ersättning om skadan orsakats vårdslöst.
✅ Vad är tillåtet — och vad är det inte?
Det finns stort utrymme att reglera försäkringsfrågor i ett skriftligt andrahandsavtal, men gränserna sätts av hyreslagstiftningen, som i stor utsträckning är tvingande till hyresgästens fördel. Skriv därför aldrig in villkor som ålägger hyresgästen ett större ansvar än lagen gör. Ett standardiserat och juridiskt granskat avtal minskar risken för fel, till exempel via Jämför Samtryggs villkor →.
| Scenario | Tillåtet? | Notering |
|---|---|---|
| Kräva att hyresgästen har egen hemförsäkring | ✅ | Vanligt avtalsvillkor. Be om försäkringsbevis vid tillträdet |
| Be hyresgästen teckna en olycksfallsförsäkring | ⚠️ | Ingen lagregel ger dig rätt att kräva det. Fungerar bara som ett villkor hyresgästen frivilligt godtar |
| Kräva ersättning för skada hyresgästen orsakat av vårdslöshet | ✅ | Gäller även skador orsakade av gäster och hushållsmedlemmar |
| Kräva ersättning för rena olyckor och normalt slitage | ❌ | Olyckshändelser omfattas inte av hyresgästens vårdplikt, och normalt slitage ska inte ersättas |
| Hyra ut utan att kontakta ditt eget försäkringsbolag | ⚠️ | Vissa bolag kräver särskilda tillägg vid uthyrning, så kontrollera innan hyresperioden börjar |
| Kräva att hyresgästen betalar din självrisk vid vårdslös skada | ✅ | Kan drivas via betalningsföreläggande hos Kronofogdemyndigheten om hyresgästen vägrar |
| Väcka talan mot hyresgästen senare än två år efter avflyttning | ❌ | Talan ska enligt Jordabalken 12 kap. 61 § väckas inom två år från att hyresgästen flyttat |
💰 Vad kostar försäkringsskyddet?
Kostnaden beror på vilket skydd du väljer och vem som betalar. Samtryggs trygghetsförsäkring ingår i tjänsten och premien betalas av Samtrygg, men hyresgästen betalar en avgift på 15% ovanpå hyran som redan är inräknad i annonspriset. Hos Qasa läggs en serviceavgift på hyran varje månad, och nivån bör kontrolleras direkt hos Qasa.
| Skydd | Vem betalar | Kostnad och villkor | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Samtryggs trygghetsförsäkring | Samtrygg betalar premien | Ingår i tjänsten. Självrisk 1 000 kr per skada, max 1 000 000 kr per skadehändelse | Kom igång → |
| Tillfällig hemförsäkring via Samtrygg | Ingår för hyresgästen | Gäller de första 30 dagarna | Kom igång → |
| Hyresgästens egen hemförsäkring | Hyresgästen | Premien varierar mellan bolag och omfattning | |
| Olycksfallsförsäkring | Den som tecknar den | Premien varierar mellan bolag och ersättningsnivå | |
| Din egen hem-, villa- eller bostadsrättsförsäkring | Du som uthyrare | Villkor och eventuella tillägg för uthyrning avgörs av ditt bolag |
Fem saker avgör vad skyddet blir värt i praktiken:
- Hur omfattande hyresgästens hemförsäkring och ansvarsskydd är
- Storleken på självrisken, som är 1 000 kr per skada i Samtryggs trygghetsförsäkring
- Om din ordinarie försäkring kräver tillägg när bostaden hyrs ut i andra hand
- Om du kan styrka skadan med ett signerat besiktningsprotokoll från in- och utflytt
- Vilken plattform du använder och vilka avgifter hyresgästen får bära
Om en skada ersätts av din ordinarie försäkring och dess självrisk är högre än 1 000 kr, ersätter Samtryggs trygghetsförsäkring mellanskillnaden. Det är därför värt att jämföra självrisken i din egen försäkring med plattformens innan du bestämmer vad du kräver av hyresgästen.
🎯 Så gör du försäkringskraven rätt
- Stäm av med ditt eget försäkringsbolag. Berätta att bostaden ska hyras ut i andra hand och fråga om du behöver ett tillägg.
- Bestäm vad du faktiskt behöver kräva. Hemförsäkring med ansvarsskydd är det som minskar din risk. Olycksfallsförsäkring kan du rekommendera, men inte räkna med som skydd för bostaden.
- Skriv ner kravet i andrahandsavtalet. Avtalet ska vara skriftligt, och du och hyresgästen ska ha var sitt exemplar.
- Be om försäkringsbevis vid tillträdet. Notera försäkringsbolag och giltighetstid i avtalet.
- Upprätta besiktningsprotokoll vid in- och utflytt. Båda parter ska signera. Utan det gäller inte Samtryggs trygghetsförsäkring, och det är du som hyresvärd som måste bevisa att skadan uppstod under hyrestiden.
- Gör en inventarielista om du hyr ut möblerat. Notera även skador som redan finns.
- Anmäl skador snarast och bevaka tidsfristen. Samtrygg kräver att du anmäler skada snarast möjligt, och talan mot hyresgästen ska väckas inom två år från avflyttningen.
⚠️ Vanliga misstag att undvika
- Att kräva en olycksfallsförsäkring och tro att bostaden därmed är skyddad. Den ersätter hyresgästens kropp, inte lägenheten
- Att hoppa över besiktningsprotokollet. Utan det är det svårt att bevisa att skadan uppstod under hyrestiden, och Samtryggs trygghetsförsäkring gäller inte
- Att skriva in ansvar för hyresgästen som går längre än vårdplikten i Jordabalken 12 kap. 24 §. Hyresreglerna är i stor utsträckning tvingande till hyresgästens fördel, så en sådan klausul kan falla
- Att förlita sig på en muntlig utfästelse om att hyresgästen har hemförsäkring i stället för att be om försäkringsbevis
- Att vänta för länge med skadeanmälan och glömma tvåårsfristen för talan mot hyresgästen
✅ Checklista för försäkringskrav vid andrahandsuthyrning
- [ ] Tillstånd från hyresvärden (hyresrätt) eller godkännande från bostadsrättsföreningen (bostadsrätt)
- [ ] Ditt eget försäkringsbolag informerat om uthyrningen
- [ ] Skriftligt andrahandsavtal med försäkringskrav inskrivet
- [ ] Försäkringsbevis från hyresgästen med ansvarsskydd
- [ ] Besiktningsprotokoll och inventarielista signerade vid inflytt
- [ ] Kontroll av vatten, el, eldstäder och lås före uthyrning
- [ ] Besiktningsprotokoll signerat vid utflytt
- [ ] Skadeanmälan gjord snarast och tvåårsfristen noterad
Vill du slippa pyssla med avtal och försäkringsvillkor själv? Se Samtryggs erbjudande →
❓ Vanliga frågor
❓ Måste en andrahandshyresgäst ha hemförsäkring enligt lag?
Vi känner inte till någon lagregel som ålägger en hyresgäst att ha hemförsäkring. I praktiken är det ett vanligt krav i hyresavtal, och du kan skriva in det som ett villkor. Be alltid om ett försäkringsbevis i stället för att lita på ett muntligt löfte.
❓ Kan hyresgästen vägra teckna en olycksfallsförsäkring?
Ja, eftersom ingen lag ger dig rätt att kräva den. Du kan välja att inte hyra ut till den som säger nej, men då bör du fråga dig vad du faktiskt vinner. Vid uthyrning av bostadsrätt eller privatägd bostad kan både du och hyresgästen få hyresvillkoren prövade i Hyresnämnden.
❓ Täcker hyresgästens hemförsäkring skador på min bostad?
Ansvarsdelen kan ersätta skador hyresgästen orsakat genom vårdslöshet, och ditt försäkringsbolag kan kräva ersättning via regressrätt. Rena olyckor och normalt slitage ersätts normalt inte, och hyresgästen är inte ansvarig för dem enligt hyreslagen. Läs försäkringsvillkoren för att se exakt vad som gäller.
❓ Ersätter en olycksfallsförsäkring skador på lägenheten?
Nej. Den ersätter hyresgästens egen kroppsskada efter en olycka, inte skador på bostaden eller skadestånd till andra. Det är därför hemförsäkringens ansvarsdel och din egen försäkring som skyddar bostaden.
❓ Vem betalar självrisken vid en vattenskada som hyresgästen orsakat?
Om hyresgästen orsakat skadan genom vårdslöshet är hyresgästen skyldig att ersätta den, inklusive din självrisk och en grannes självrisk. Betalar hyresgästen inte frivilligt kan du ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogdemyndigheten. Orsakas skadan av en ren olycka är det i stället du som hyresvärd som står för den.
❓ Hur lång tid har jag på mig att kräva ersättning av hyresgästen?
Enligt Jordabalken 12 kap. 61 § ska talan väckas inom två år från att hyresgästen flyttat. Dokumentera skadan direkt vid utflytt med besiktningsprotokoll och bilder, så att du har bevisningen klar.
❓ Vad krävs för att Samtryggs trygghetsförsäkring ska gälla?
Du måste ha en ordinarie hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring, eftersom trygghetsförsäkringen bara kompletterar den. Ett skriftligt besiktningsprotokoll ska vara signerat av båda parter vid start och slut, och du ska kontrollera vatten- och elsystem, eldstäder och lås före varje uthyrningssäsong. Försäkringen gäller inte hyresgästens egendom, skador orsakade av husdjur eller skador genom slitage och långtidspåverkan som fukt och röta. Den gäller i Norden.
❓ Vad säger kunderna om försäkringsskyddet hos Samtrygg och Qasa?
Samtrygg har 4.3–4.4/5 på Trustpilot och får beröm för snabb process, trygga digitala avtal och hjälpsam support. Den tyngsta kritiken kommer från hyresvärdar som upplever att garantierna är svåra att aktivera och att Samtrygg drar sig undan vid skador och tvister. Qasa har cirka 4.1/5, med ungefär 69% femstjärniga omdömen, 16% fyrstjärniga och 8% enstjärniga. Qasas kritik gäller främst sena utbetalningar och svårtillgänglig support när något går fel.
❓ Måste jag informera mitt eget försäkringsbolag om uthyrningen?
Vi rekommenderar det. Vissa bolag kräver särskilda tillägg eller begränsar uthyrningen i tid, och Samtryggs trygghetsförsäkring gäller bara om du har en ordinarie försäkring tecknad. Ett kort samtal innan hyresperioden börjar kan avgöra om du är försäkrad när något händer.
❓ Kan jag kräva ersättning för normalt slitage?
Nej. Skador som utgör normalt slitage, till exempel små repor i golvet efter möbler eller hål efter tavlor, ska hyresgästen inte ersätta. Är skadan ersättningsgill görs normalt ett åldersavdrag, och det är du som hyresvärd som måste visa att skadan uppstod under hyrestiden.
❓ Vad händer om hyresgästen inte har någon försäkring alls?
Hyresgästens ansvar för vårdslöst orsakade skador finns kvar, men ingen försäkring betalar. Du måste då kräva ersättning av hyresgästen personligen och i sista hand gå via betalningsföreläggande eller domstol, vilket tar tid och inte garanterar att du får pengarna. Därför är försäkringsbevis vid tillträdet ett av de mest effektiva kraven du kan ställa.
❓ Gäller hyresgästens olycksfallsförsäkring om hen skadar sig i bostaden?
Normalt gäller en olycksfallsförsäkring för den försäkrade personen oavsett var olyckan sker, men det beror på bolagets villkor. Försäkringen avgör inte vem som är skadeståndsskyldig. Om en personskada beror på ett fel i bostaden som du som uthyrare ansvarar för kan du bli skadeståndsskyldig, och då är det din egen ansvarsförsäkring som kan komma in. Kontrollera att den gäller även när bostaden är uthyrd.
🏆 Sammanfattning
Du kan be en andrahandshyresgäst teckna en olycksfallsförsäkring, men du kan inte kräva det med stöd av lag, och den skyddar inte din bostad. Det som skyddar dig är en hemförsäkring med ansvarsdel hos hyresgästen, din egen försäkring anpassad för uthyrning och ett signerat besiktningsprotokoll vid in- och utflytt.
Tre saker att ta med dig:
- Hyresgästen ersätter skador som orsakas av vårdslöshet enligt Jordabalken 12 kap. 24 §, men inte normalt slitage eller rena olyckor.
- En olycksfallsförsäkring ersätter personen, medan hemförsäkringens ansvarsdel och din egen försäkring skyddar bostaden.
- Talan mot hyresgästen ska väckas inom två år från avflyttningen, så dokumentera allt direkt.
Regler, avgifter och skattegränser för uthyrning kan ändras. Kontrollera alltid aktuell information hos Skatteverket, Hyresnämnden, din bostadsrättsförening eller hyresvärd, samt direkt hos Samtrygg/Qasa, innan du agerar. Denna artikel utgör inte juridisk rådgivning.
Om skribenten
