Ja, till stor del. Samtryggs trygghetsförsäkring är en kompletterande försäkring till din vanliga hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring, och den täcker skador orsakade av hyresgästens vårdslöshet på samma sätt som din ordinarie hemförsäkring gör — men med en lägre självrisk på 1 000 kr per skada. Din ordinarie självrisk kan annars ligga betydligt högre, och mellanskillnaden ersätts genom trygghetsförsäkringen.
Uppsåtliga skador orsakade av hyresgästen täcks också uttryckligen. Skyddet gäller dock bara om du har en egen ordinarie bostadsförsäkring, har upprättat ett signerat besiktningsprotokoll och har följt försäkringens säkerhetsföreskrifter — annars riskerar du att stå helt själv för kostnaden, i linje med den allmänna vårdplikten i 12 kap. 24 § jordabalken.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om självrisken vid hyresgästens vårdslöshet täcks rekommenderar vi Samtrygg.
Samtryggs trygghetsförsäkring är den av de två plattformarna där vi i tillgänglig dokumentation hittar en tydligt specificerad självriskreducering: en fastställd egen självrisk på 1 000 kr per skada, en ersättningsgräns på 1 000 000 kr per skadehändelse, och ett uttryckligt skydd mot både vårdslöst och uppsåtligt orsakade skador på fast inredning och lösöre. Det gör det enklare att i förväg räkna ut vad en skada faktiskt kostar dig som uthyrare, jämfört med att enbart luta dig mot jordabalkens vårdpliktsregel och en eventuell tvist med hyresgästen i efterhand.
📊 Samtrygg vs Qasa i korthet
| Kriterium | Samtrygg | Qasa |
|---|---|---|
| Skydd vid hyresgästens vårdslöshet/skada | Kompletterande trygghetsförsäkring som täcker vårdslös och uppsåtlig skada, max 1 000 000 kr/skadehändelse | Försäkringsskydd ingår enligt tillgänglig information, men motsvarande specifikation av vad som täcks vid vårdslöshet anges inte i det underlag vi haft tillgång till |
| Självrisk vid skada | 1 000 kr per skada (mellanskillnad mot ordinarie självrisk ersätts) | Självriskbelopp för skador anges inte i tillgänglig data |
| Trustpilot | 4.3–4.4/5 (cirka 3 000 recensioner) | Cirka 4.1/5 (exakt recensionsantal ej specificerat i tillgänglig data) |
| Erbjudande | Kom igång → | Kom igång → |
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad som juridiskt räknas som hyresgästens vårdslöshet — och vad som räknas som en olyckshändelse
- Hur ansvaret för självrisken fördelas mellan hyresgäst och uthyrare enligt jordabalken
- Vad Samtryggs trygghetsförsäkring faktiskt täcker, och vad den uttryckligen undantar
- Vilka villkor som måste vara uppfyllda för att självriskreduceringen ska gälla
- Hur du agerar konkret om en skada uppstår under uthyrningen
⚖️ Vårdslöshet, självrisk och specialförsäkring förklarat — från grunden
Den här guiden utgår från situationen att du äger den bostad du hyr ut — en villa, en bostadsrätt eller en ägarlägenhet — antingen enligt privatuthyrningslagen (lagen om uthyrning av egen bostad) eller som andrahandsuthyrning av en bostadsrätt. Det är i den situationen som frågan om ”din egen självrisk” på hemförsäkringen blir relevant, eftersom det är du som ägare som har byggnads- och lösöresförsäkringen med en egen självrisk. Hyr du istället ut en hyresrätt i andra hand gäller samma vårdpliktsregel i jordabalken för hyresgästens ansvar, men det är normalt fastighetsägaren — inte förstahandshyresgästen — som har den bakomliggande fastighetsförsäkringen.
Utgångspunkten finns i 12 kap. 24 § jordabalken, som stadgar hyresgästens vårdplikt. Regeln innebär att hyresgästen är skyldig att vårda bostaden och ska ersätta skador som denne orsakar medvetet (uppsåtligen) eller genom vårdslöshet — det vill säga oaktsamhet, till exempel att glömma stänga av vattnet, hantera öppen eld slarvigt eller på annat sätt inte visa den aktsamhet som rimligen kan krävas. Skador som istället beror på en ren olyckshändelse, utan att hyresgästen kan lastas för oaktsamhet, faller däremot utanför vårdplikten — då är det uthyraren själv som får stå för kostnaden via sin ordinarie försäkring.
I praktiken uppstår problemet inte i själva ansvarsfrågan — den är relativt tydlig i lagtexten — utan i vem som i slutänden bär den ekonomiska kostnaden när en skada väl inträffat. Ett typexempel är en vattenskada i en bostadsrätt orsakad av att andrahandshyresgästen varit vårdslös, till exempel genom att inte anmäla ett läckage i tid. Uthyrarens hemförsäkring täcker normalt skadan mot en självrisk, men uthyraren kan sedan i sin tur kräva hyresgästen på ett belopp motsvarande denna självrisk. Om hyresgästen vägrar betala kan uthyraren ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogdemyndigheten. Försäkringsbolaget kan också utöva så kallad regressrätt och själva rikta krav mot den vårdslösa hyresgästen. Denna process kräver dock att uthyraren driver ärendet vidare på egen hand, vilket kan vara både tidskrävande och osäkert.
Det är just här som en kompletterande specialförsäkring — som Samtryggs trygghetsförsäkring — gör praktisk skillnad. Den är tecknad genom W.R. Berkley Insurance AG som ett tillägg till din ordinarie hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring, och ingår i tjänsten utan extra premie för dig som uthyrare via Samtrygg. Försäkringen täcker skada på eller förlust av fast inredning och lösöre i den uthyrda bostaden på samma sätt som din ordinarie försäkring skulle ha gjort, samt uppsåtlig skadegörelse orsakad av hyresgästen, dennes familjemedlemmar eller gäster. Den täcker även hyresförlust om bostaden blir helt eller delvis obrukbar till följd av en ersättningsbar skada.
Den praktiska poängen är självriskmekaniken: trygghetsförsäkringen har en egen självrisk på 1 000 kr per skada. Om skadan istället regleras genom din ordinarie hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring, och den självrisken är högre än 1 000 kr, ersätter trygghetsförsäkringen mellanskillnaden. I praktiken innebär det att din faktiska kostnad för en skada som orsakats av hyresgästens vårdslöshet begränsas till 1 000 kr, istället för din ordinarie — ofta högre — självrisk. Maximal ersättning är 1 000 000 kr per skadehändelse, och försäkringen gäller i Norden.
✅ Vad är tillåtet — och vad är det inte?
| Scenario | Täcks av trygghetsförsäkringen? | Notering |
|---|---|---|
| Hyresgästen orsakar en vattenskada av vårdslöshet | ✅ | Täcks i linje med din ordinarie försäkring, mot 1 000 kr självrisk |
| Hyresgästen skadar fast inredning eller lösöre avsiktligt | ✅ | Uppsåtlig skada orsakad av hyresgästen, familj eller gäster täcks uttryckligen |
| Bostaden blir obrukbar på grund av en ersättningsbar skada | ✅ | Hyresförlust under obrukbar period ingår |
| Skadan beror på normalt slitage eller åldersförändring | ❌ | Undantas uttryckligen — gäller inte nötning, förslitning eller självförstörelse |
| Skada orsakad av fukt, röta, mögel eller frätning över tid | ❌ | Långtidspåverkan omfattas inte |
| Skada orsakad av husdjur, insekter eller gnagare | ❌ | Undantas uttryckligen i villkoren |
| Ingen besiktning har gjorts vid in- och utflytt | ❌ | Försäkringen gäller inte utan signerat besiktningsprotokoll |
| Du saknar en egen ordinarie hem-/villa-/bostadsrättsförsäkring | ⚠️ | Trygghetsförsäkringen är enbart ett komplement — utan grundförsäkring gäller den inte alls |
💰 Vad kostar självriskreducering och trygghetsförsäkring?
Kostnadsbilden är enklare än den låter, eftersom det egentliga priset ligger i vilken självrisk du faktiskt får betala den dagen en skada inträffar — inte i en löpande premie.
- Ingen extra premie för dig som uthyrare. Trygghetsförsäkringen ingår i Samtryggs tjänst, och premien betalas av Samtrygg, inte av dig.
- Egen självrisk på 1 000 kr per skada. Det är det belopp du normalt behöver stå för själv vid en ersättningsbar skada.
- Mellanskillnaden mot din ordinarie självrisk ersätts. Har din hem- eller bostadsrättsförsäkring en självrisk på till exempel 2 500 kr, ersätter trygghetsförsäkringen skillnaden ner till 1 000 kr.
- Ersättningstak på 1 000 000 kr per skadehändelse. Detta är den övre gränsen för vad som kan ersättas per skada.
- Kräver att du redan har en ordinarie försäkring. Utan en befintlig hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring finns ingenting att komplettera, och trygghetsförsäkringen gäller då inte.
🎯 Så gör du rätt vid skada och självrisk
- Behåll din ordinarie hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring. Trygghetsförsäkringen är bara ett komplement och förutsätter att grundförsäkringen finns.
- Upprätta ett besiktningsprotokoll tillsammans med hyresgästen både vid inflytt och utflytt, och se till att båda parter signerar det.
- Kontrollera vatten- och el-ledningar, eldstäder och låsanordningar inför varje ny uthyrningssäsong — det är ett uttryckligt krav för att försäkringen ska gälla.
- Dokumentera skadan omgående med foto och datum så fort du upptäcker eller informeras om en skada.
- Anmäl skadan snarast till Samtrygg enligt kontaktuppgifterna i försäkringsvillkoren, snarare än att först försöka reglera det direkt med hyresgästen.
- Låt försäkringsbolaget hantera eventuellt regresskrav mot en vårdslös hyresgäst — det är normalt inte du som privatperson som behöver driva den processen.
- Om hyresgästen ändå vägrar betala en självrisk utanför försäkringens ram, är betalningsföreläggande hos Kronofogdemyndigheten nästa steg enligt den allmänna vårdpliktsregeln i jordabalken.
❓ Vanliga frågor
⚖️ Vad räknas juridiskt som hyresgästens vårdslöshet?
Vårdslöshet innebär att hyresgästen genom oaktsamhet — inte avsikt — orsakar en skada, till exempel genom att inte agera i tid vid ett vattenläckage eller hantera bostaden slarvigt. Enligt 12 kap. 24 § jordabalken är hyresgästen skyldig att ersätta sådana skador, till skillnad från skador som beror på en ren olyckshändelse.
🔑 Vad är skillnaden mellan vårdslöshet och en olyckshändelse?
Vårdslöshet förutsätter att hyresgästen borde ha agerat annorlunda eller varit mer aktsam. En olyckshändelse är istället något som inträffar utan att det går att lasta hyresgästen för bristande omsorg, och då faller ansvaret istället tillbaka på uthyraren och dennes egen försäkring.
💰 Måste hyresgästen alltid betala min självrisk vid en skada?
Om skadan bevisligen orsakats av hyresgästens vårdslöshet, ja — enligt vårdpliktsregeln i jordabalken. Med Samtryggs trygghetsförsäkring blir frågan i praktiken mindre kritisk för dig som uthyrare, eftersom din egen kostnad ändå begränsas till 1 000 kr genom självriskreduceringen.
⚠️ Vad händer om hyresgästen vägrar betala självrisken?
Om skadan inte täcks av en kompletterande försäkring kan du behöva driva kravet själv, till exempel genom ett betalningsföreläggande hos Kronofogdemyndigheten. Har försäkringsbolaget redan ersatt skadan kan de istället utöva regressrätt och rikta kravet mot hyresgästen i ditt ställe.
🛡️ Täcker Samtryggs trygghetsförsäkring alla typer av skador?
Nej. Den täcker skada och förlust av fast inredning och lösöre i linje med din ordinarie försäkring, samt uppsåtlig skadegörelse av hyresgästen. Den täcker däremot inte slitage, långtidsskador som fukt eller mögel, skadedjur, eller skador om inget besiktningsprotokoll upprättats.
📄 Behöver jag ha en egen hemförsäkring om jag hyr ut via Samtrygg?
Ja. Trygghetsförsäkringen är uttryckligen ett komplement till din ordinarie hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring och gäller inte alls om en sådan grundförsäkring saknas.
🎯 Vad krävs mer för att trygghetsförsäkringen ska gälla?
Utöver en egen ordinarie försäkring krävs ett signerat besiktningsprotokoll vid både in- och utflytt, samt att du utfört rimlig kontroll av vatten- och elsystem, eldstäder och låsanordningar inför uthyrningssäsongen.
🏠 Gäller resonemanget även för en bostadsrätt i andrahand?
Ja, den allmänna vårdpliktsregeln i 12 kap. 24 § jordabalken tillämpas i den situationen på samma sätt, vilket också bekräftas i praxis kring andrahandsuthyrning av bostadsrätt. Samtryggs trygghetsförsäkring omfattar uttryckligen kunder som hyr ut lägenhet, villa, fritidshus eller bostadsrätt.
⚖️ Vad är regressrätt och hur påverkar det mig som uthyrare?
Regressrätt innebär att ditt försäkringsbolag, efter att ha ersatt en skada, kan rikta ett eget krav mot den som faktiskt orsakade skadan genom vårdslöshet — i det här fallet hyresgästen. Fördelen för dig är att det är försäkringsbolaget, inte du själv, som driver den processen vidare.
🛑 Vad händer om ingen besiktning gjorts vid in- och utflytt?
Då gäller inte trygghetsförsäkringen alls, oavsett om skadan i övrigt hade varit ersättningsbar. Besiktningsprotokollet är ett uttryckligt krav i försäkringsvillkoren, vilket gör det till ett av de viktigaste stegen att inte hoppa över.
💬 Skiljer sig Qasas försäkringsskydd från Samtryggs på den här punkten?
Utifrån tillgänglig information har Qasa ett försäkringsskydd som uppskattas av hyresvärdar enligt kundomdömen, men vi har inte sett en lika detaljerad specifikation av självriskbelopp eller exakt vad som täcks vid hyresgästens vårdslöshet som i Samtryggs faktablad.
📊 Kan jag höja mitt skydd genom att teckna en extra försäkring utöver trygghetsförsäkringen?
Trygghetsförsäkringen är i sig ett tillägg till din ordinarie bostadsförsäkring. Vill du ha ett bredare skydd är utgångspunkten att se över villkoren i din ordinarie hem-, villa- eller bostadsrättsförsäkring, eftersom trygghetsförsäkringens ersättningstak på 1 000 000 kr per skadehändelse är den övre gränsen för vad som kan ersättas genom Samtryggs lösning.
🏆 Sammanfattning
Hyresgästens vårdslöshet regleras juridiskt av den allmänna vårdplikten i 12 kap. 24 § jordabalken, som gör hyresgästen ersättningsskyldig för skador som orsakas medvetet eller genom oaktsamhet — men inte för rena olyckshändelser. Utan en kompletterande försäkring är det du som uthyrare som i första hand står för din egen försäkrings självrisk, och som sedan själv får driva kravet mot hyresgästen om denne inte betalar frivilligt.
Samtryggs trygghetsförsäkring adresserar just den delen av problemet genom att fungera som ett komplement till din ordinarie hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring: din faktiska självrisk begränsas till 1 000 kr per skada, uppsåtlig skadegörelse täcks uttryckligen, och ersättningen kan uppgå till 1 000 000 kr per skadehändelse — förutsatt att du har en ordinarie grundförsäkring, ett signerat besiktningsprotokoll och har följt försäkringens säkerhetsföreskrifter.
Är du privatperson som hyr ut villa, bostadsrätt eller lägenhet och vill minska din ekonomiska exponering vid en vårdslös hyresgäst, är Samtryggs lösning den mest konkret dokumenterade av de två plattformarna på just den här punkten.
Regler, avgifter och skattegränser för uthyrning kan ändras. Kontrollera alltid aktuell information hos Skatteverket, Hyresnämnden, din bostadsrättsförening eller hyresvärd, samt direkt hos Samtrygg/Qasa, innan du agerar. Denna artikel utgör inte juridisk rådgivning.
Om skribenten
