Samtryggs trygghetsförsäkring är ett komplement till din vanliga hem- eller bostadsrättsförsäkring – inte en ersättning för den. Den täcker bland annat skadegörelse orsakad av hyresgästen och ersätter hyresförlust vid en skada, med ett maxbelopp på 1 000 000 kr per skadehändelse och en självrisk på 1 000 kr. Det som en vanlig hemförsäkring med bostadsrättstillägg ofta inte täcker fullt ut – exempelvis uppsåtlig skadegörelse från en hyresgäst eller hyresbortfall under reparationstid – är just det trygghetsförsäkringen är byggd för att fånga upp.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad som händer om andrahandshyresgästen orsakar en skada rekommenderar vi Samtrygg.
Trygghetsförsäkringen ingår kostnadsfritt i tjänsten, kräver ingen extra ansökan och lägger sig ovanpå din befintliga bostadsrättsförsäkring – du behöver alltså inte välja bort ditt nuvarande skydd. För en bostadsrättsinnehavare som hyr ut i andra hand är kombinationen av juridiskt granskade avtal, obligatoriskt besiktningsprotokoll och ett försäkringsskydd på upp till en miljon kronor svår att matcha genom att bara utöka sin egen hemförsäkring.
📊 Samtrygg vs Qasa i korthet
| Kriterium | Samtrygg | Qasa |
|---|---|---|
| Trygghetsförsäkring/skydd | Obligatorisk gruppförsäkring (W.R. Berkley/Söderberg & Partners), upp till 1 000 000 kr per skadehändelse, självrisk 1 000 kr | Försäkring ingår i tjänsten, men exakt takbelopp och självrisk framgår inte av tillgänglig data |
| Krav på egen hemförsäkring | Ja – ett uttryckligt villkor för att skyddet ska gälla | Ej specificerat i tillgänglig data |
| Hemförsäkring till hyresgästen | Ingår kostnadsfritt de första 30 dagarna | Ej specificerat i tillgänglig data |
| Trustpilot | 4.3–4.4/5 (cirka 3 000 recensioner) | Cirka 4.1/5 |
| Erbjudande | Kom igång med Samtrygg → | Se Qasas erbjudande → |
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad Samtryggs trygghetsförsäkring faktiskt täcker – och vad den inte täcker
- Hur den skiljer sig från en vanlig hemförsäkring med bostadsrättstillägg
- Vilka krav som måste vara uppfyllda för att försäkringen ska gälla vid skada eller stöld
- Vad det kostar dig som uthyrare, och vilken självrisk som gäller
- Hur Samtryggs försäkringsskydd står sig mot Qasas motsvarande skydd
⚖️ Samtryggs trygghetsförsäkring förklarad – från grunden
När du hyr ut din bostadsrätt i andra hand krävs som regel styrelsens godkännande i bostadsrättsföreningen, och uthyrningen omfattas av bostadsrättsföreningens stadgar tillsammans med reglerna om hyressättning i privatuthyrningslagen. Men själva risken du tar som uthyrare – att din bostad eller ditt lösöre skadas av någon du inte känner – regleras inte av föreningens godkännandeprocess. Den regleras av försäkringsvillkor.
En vanlig hemförsäkring med bostadsrättstillägg är byggd för att du själv bor i bostaden. Bostadsrättstillägget täcker i regel den fasta inredning som du som bostadsrättsinnehavare ansvarar för enligt föreningens stadgar eller lag, utöver det som föreningens fastighetsförsäkring täcker. Den är dock inte skräddarsydd för situationen att en okänd hyresgäst flyttar in och orsakar skador, och den täcker normalt inte hyresbortfall om bostaden blir obrukbar under en uthyrningsperiod.
Samtryggs trygghetsförsäkring är en obligatorisk gruppförsäkring som ingår för alla som hyr ut via plattformen, oavsett om det handlar om lägenhet, villa, fritidshus eller bostadsrätt. Försäkringsgivare är W.R. Berkley Insurance AG, svensk filial, och förmedlare är Söderberg & Partners. Den är uttryckligen ett kompletterande skydd: den förutsätter att du redan har en ordinarie hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring, och den fyller i de luckor som uppstår specifikt för att du hyr ut.
Grunden i ansvarsfördelningen kommer dessutom från jordabalkens 12 kapitel, som enligt gällande rättspraxis tillämpas även vid andrahandsuthyrning av bostadsrätt. Hyresgästen har en vårdplikt och ansvarar för skador som uppstår genom oaktsamhet, medan skador orsakade av en ren olyckshändelse i normalfallet faller på uthyraren. Det är i det sistnämnda läget – och vid uppsåtlig skadegörelse från hyresgästen – som trygghetsförsäkringen gör som störst skillnad, eftersom den täcker sådant som annars hade blivit en tvist om vem som ska stå för notan.
✅ Vad täcker försäkringen — och vad täcker den inte?
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Hyresgästen orsakar en skada av oaktsamhet (t.ex. spiller vätska på golvet) | ✅ | Omfattas av trygghetsförsäkringen utöver hyresgästens vårdplikt enligt 12 kap. jordabalken |
| Uppsåtlig skadegörelse på fast inredning eller lösöre orsakad av hyresgästen, familj eller gäster | ✅ | Anges uttryckligen som ingående skydd i försäkringens faktablad |
| Bostaden blir obrukbar och du förlorar hyresintäkt till följd av en ersättningsbar skada | ✅ | Hyresförlust ersätts under förutsättning att skadan i övrigt är ersättningsbar |
| Hyresgästens egna tillhörigheter blir stulna | ❌ | Försäkringen gäller inte hyresgästens egendom – det är hyresgästens eget ansvar |
| Du som uthyrare orsakar själv en skada uppsåtligt | ❌ | Uppsåtlig skadegörelse orsakad av den försäkrade omfattas aldrig |
| Fukt-, mögel- eller rostskada som uppstått gradvis | ❌ | Klassas som långtidspåverkan och är uttryckligen undantagen |
| Skada som beror på normalt slitage, nötning eller åldersförändring | ❌ | Undantas på samma sätt som i de flesta hemförsäkringar |
| Ingen besiktning gjordes vid in- eller utflytt | ❌ | Försäkringen gäller inte alls utan ett skriftligt besiktningsprotokoll signerat av båda parter |
Ett par saker är värda att lyfta fram särskilt kring skadegörelse och stöld, eftersom det är den vanligaste källan till missförstånd. Trygghetsförsäkringen skyddar dig som uthyrare mot att hyresgästen förstör din egendom – men den är inte en försäkring för hyresgästens egna prylar, och den ersätter inte stöld av dina tillhörigheter som skett utan koppling till hyresförhållandet. Om till exempel en inbrottstjuv – utan koppling till hyresgästen – tar sig in i bostaden, är det din ordinarie hem- eller bostadsrättsförsäkring som i första hand ska aktiveras, med trygghetsförsäkringen som ett komplement om den ordinarie försäkringen inte täcker hela skadan.
💰 Vad kostar trygghetsförsäkringen jämfört med ett bostadsrättstillägg?
| Faktor | Samtryggs trygghetsförsäkring | Vanlig hemförsäkring + bostadsrättstillägg |
|---|---|---|
| Vem betalar premien | Samtrygg – ingår i tjänsten utan extra kostnad för dig | Du själv, som en löpande premie oavsett om du hyr ut eller ej |
| Självrisk | 1 000 kr per skada | Varierar mellan försäkringsbolag, ofta högre grundsjälvrisk |
| Maxersättning | 1 000 000 kr per skadehändelse | Varierar mellan bolag och avtalsnivå |
| Krav för giltighet | Kräver befintlig hem-/bostadsrättsförsäkring samt signerat besiktningsprotokoll | Gäller normalt löpande, men täcker sällan uthyrningsspecifika risker fullt ut |
| Geografisk giltighet | Norden | Vanligtvis Sverige, ibland med tillägg för utlandet |
Följande faktorer påverkar vad en skada faktiskt kostar dig som uthyrare i praktiken:
- Vilken försäkring som prövas först. Trygghetsförsäkringen är ett komplement, vilket innebär att din ordinarie bostadsrättsförsäkring normalt prövas i första hand.
- Om självriskerna skiljer sig åt. Är självrisken i din ordinarie försäkring högre än 1 000 kr, ersätter trygghetsförsäkringen mellanskillnaden.
- Om ett besiktningsprotokoll finns. Utan ett signerat protokoll vid in- och utflytt gäller inte trygghetsförsäkringen alls, oavsett skadans omfattning.
- Om skadan kan hänföras till uthyrningen. Skador som inte har något samband med att bostaden hyrts ut faller utanför trygghetsförsäkringens ramar.
- Skadans typ. Nötning, åldersförändring och långtidspåverkan som fukt eller mögel omfattas varken av trygghetsförsäkringen eller av de flesta hemförsäkringar.
Den stora praktiska skillnaden är alltså inte bara beloppen, utan att du som hyr ut via Samtrygg får ett uthyrningsanpassat skydd utan att behöva förhandla fram ett separat, dyrare tillägg hos ditt eget försäkringsbolag.
🎯 Så gör du rätt vid uthyrning av din bostadsrätt
- Kontrollera föreningens stadgar och sök styrelsens godkännande för andrahandsuthyrningen i god tid innan hyresgästen flyttar in.
- Behåll eller teckna din ordinarie hem- eller bostadsrättsförsäkring – det är ett absolut krav för att trygghetsförsäkringen överhuvudtaget ska gälla.
- Gör en rimlig kontroll av vatten- och elledningar, eldstäder och låsanordningar inför varje uthyrningssäsong.
- Upprätta ett skriftligt besiktningsprotokoll som både du och hyresgästen signerar, både vid inflytt och vid utflytt.
- Hyr ut via Samtrygg så att uthyrningen automatiskt omfattas av gruppavtalet med trygghetsförsäkringen.
- Uppstår en skada: dokumentera den med foton, kontakta Samtryggs kundtjänst snarast möjligt och låt dem avgöra om skadan ska regleras via trygghetsförsäkringen eller din ordinarie försäkring.
- Spara kvitton, foton och korrespondens som underlag – det underlättar skaderegleringen oavsett vilken försäkring som till slut betalar.
❓ Vanliga frågor
Vad är egentligen skillnaden mellan Samtryggs trygghetsförsäkring och min vanliga hemförsäkring?
Din vanliga hemförsäkring med bostadsrättstillägg är byggd för ditt eget boende och gäller oavsett om du hyr ut eller inte. Samtryggs trygghetsförsäkring är däremot en uthyrningsanpassad tilläggsförsäkring som specifikt fångar upp risker som uppstår för att en hyresgäst du inte känner sedan tidigare flyttar in – exempelvis uppsåtlig skadegörelse och hyresförlust vid en ersättningsbar skada. Den ena ersätter inte den andra, utan de kompletterar varandra.
Behöver jag ändå ha en hemförsäkring om jag hyr ut via Samtrygg?
Ja. Trygghetsförsäkringen gäller enbart som ett komplement till en redan tecknad hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring. Saknar du en sådan grundförsäkring gäller inte trygghetsförsäkringen överhuvudtaget, oavsett vad som händer i bostaden.
Vad händer om hyresgästen stjäl saker som tillhör mig?
Stöld av ditt lösöre kan i vissa fall omfattas som en plötslig och oförutsedd händelse, men det förutsätter bland annat polisanmälan och att skadan inte redan ersätts fullt ut via din ordinarie försäkring. Stöld av hyresgästens egna tillhörigheter täcks däremot aldrig av trygghetsförsäkringen.
Täcker försäkringen skador som orsakas av hyresgästens vänner eller familj?
Ja. Uppsåtlig skada på fast inredning och lösöre orsakad av hyresgästen, dennes familjemedlemmar eller gäster ingår uttryckligen i det som försäkringen täcker.
Hur hög är självrisken hos Samtryggs trygghetsförsäkring?
Självrisken är 1 000 kr per skada. Om din ordinarie hem- eller bostadsrättsförsäkring har en högre självrisk, ersätter trygghetsförsäkringen mellanskillnaden mellan de två beloppen.
Vad är maxbeloppet jag kan få ersatt genom trygghetsförsäkringen?
Den maximala ersättningen är 1 000 000 kr per skadehändelse. Det gäller specifikt skador som täcks av trygghetsförsäkringens villkor – inte skador som redan faller utanför dess omfattning, som normalt slitage eller fukt- och mögelskador.
Måste jag göra en besiktning för att försäkringen ska gälla?
Ja, och det är ett absolut krav. Försäkringen gäller inte om det inte finns ett skriftligt besiktningsprotokoll som upprättats både när uthyrningen påbörjas och när den avslutas, undertecknat av både dig och hyresgästen.
Gäller trygghetsförsäkringen om jag hyr ut min bostadsrätt själv, utan Samtrygg?
Nej. Trygghetsförsäkringen är en gruppförsäkring kopplad till Samtryggs gruppavtal, och den omfattar bara kunder som hyr ut via plattformen. Hyr du ut helt på egen hand behöver du själv kontakta ditt försäkringsbolag för att se om ett separat uthyrningstillägg går att teckna.
Vad täcker försäkringen inte, mer specifikt?
Bland annat undantas skador orsakade av normalt slitage, åldersförändring, fukt, mögel och rost, skador orsakade av husdjur eller skadedjur, uppsåtlig skadegörelse från dig själv som uthyrare, samt hyresgästens egna tillhörigheter. Försäkringen omfattar heller inte kontanter, värdehandlingar eller samlarföremål.
Hur skiljer sig Samtryggs försäkringsskydd från Qasas?
Samtryggs trygghetsförsäkring är tydligt specificerad i ett offentligt faktablad, med angivet försäkringsbolag, maxbelopp och självrisk. Qasa uppger att försäkring ingår som en del av tjänsten för både hyresvärd och hyresgäst, men lika detaljerade uppgifter om takbelopp och undantag är inte lika lätta att hitta i tillgänglig data. Vill du jämföra villkoren i detalj är det därför klokt att läsa båda bolagens fullständiga försäkringsvillkor innan du bestämmer dig.
Vad gör jag om en skada varken täcks av hemförsäkringen eller trygghetsförsäkringen?
Då faller ansvaret i normalfallet tillbaka på hyresgästens vårdplikt enligt 12 kap. jordabalken, vilket innebär att du kan kräva hyresgästen på ersättning direkt om skadan beror på dennes oaktsamhet eller uppsåt. Betalar hyresgästen inte frivilligt kan du i sista hand vända dig till Kronofogdemyndigheten för ett betalningsföreläggande.
🏆 Sammanfattning
Samtryggs trygghetsförsäkring är inte tänkt att ersätta din hemförsäkring – den är tänkt att täcka de specifika hål som uppstår när du släpper in en hyresgäst i din bostadsrätt: skadegörelse orsakad av hyresgästen, hyresbortfall vid en ersättningsbar skada och en lägre självrisk än vad du annars kanske hade behövt betala. Kravet är att du redan har en ordinarie försäkring och att ett besiktningsprotokoll upprättas vid varje uthyrning, men i gengäld får du ett skydd på upp till 1 000 000 kr utan extra kostnad.
För dig som funderar på att hyra ut din bostadsrätt i andra hand och är orolig för skadegörelse eller stöld är kombinationen av din befintliga bostadsrättsförsäkring och Samtryggs trygghetsförsäkring ett av de mest heltäckande alternativen på marknaden idag. Den som redan har ett gott förtroende för sitt eget försäkringsbolag och enbart vill jämföra plattformarnas villkor bör dock läsa båda bolagens fullständiga försäkringsvillkor innan beslut tas.
Regler, avgifter och skattegränser för uthyrning kan ändras. Kontrollera alltid aktuell information hos Skatteverket, Hyresnämnden, din bostadsrättsförening eller hyresvärd, samt direkt hos Samtrygg/Qasa, innan du agerar. Denna artikel utgör inte juridisk rådgivning.
Om skribenten
