En vanlig hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring är byggd för att skydda dig mot inbrott utifrån, brand och olyckshändelser — inte mot skada eller stöld begången av någon du själv har släppt in i bostaden med nyckel och kontrakt, det vill säga en hyresgäst. Juridiskt räknas det sällan som ”inbrott” när någon med lovligt tillträde tar eller förstör egendom, vilket gör att den ordinarie försäkringen ofta inte träder in fullt ut.
Lösningen är ett separat försäkringstillägg för uthyrning. Samtryggs trygghetsförsäkring täcker till exempel uppsåtlig skada och förlust av lösöre orsakad av hyresgästen, med upp till 1 000 000 kr i ersättning per skadehändelse och en självrisk på 1 000 kr — som ett komplement ovanpå din ordinarie försäkring.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar varför hemförsäkringen inte räcker vid uthyrning rekommenderar vi Samtrygg.
Samtrygg är det enda av de två bolagen där kunskapsunderlaget visar en uttalad, inbyggd trygghetsförsäkring som specifikt täcker uppsåtlig skada och förlust av lösöre orsakad av hyresgästen — utan extra kostnad, eftersom premien betalas av Samtrygg. Det löser exakt det glapp som uppstår när den vanliga hem- eller villaförsäkringen inte omfattar handlingar från någon med lagligt tillträde till bostaden. Att uthyrningen sker via en plattform med inbyggt kompletterande skydd innebär också att kravet på besiktningsprotokoll — en förutsättning för att försäkringen ska gälla — blir en naturlig del av processen istället för något du behöver komma ihåg själv.
📊 Samtrygg vs Qasa i korthet
| Kriterium | Samtrygg | Qasa |
|---|---|---|
| Kompletterande trygghetsförsäkring vid uthyrning | Ja — uppsåtlig skada och förlust av lösöre orsakad av hyresgästen, max 1 000 000 kr/skada, självrisk 1 000 kr | Uppgift saknas i tillgänglig information — hör efter direkt med Qasa vad som gäller |
| Kostnad för tillägget | Ingår i tjänsten, ingen extra premie | Ej specificerad |
| Trustpilot | 4,3–4,4/5 (cirka 3 000 recensioner) | 4,1/5 |
| Erbjudande | Kom igång → | Kom igång → |
Just på frågan om skydd mot uppsåtlig skada och stöld från en hyresgäst är underlaget tydligast för Samtrygg, som har en uttryckligt beskriven trygghetsförsäkring för detta ändamål. Qasa lyfter i sitt material fram hyresgaranti och depositionshantering som sina huvudsakliga trygghetslösningar för att minska risken för bedrägerier och obetald hyra, men beskriver inte ett motsvarande skadeförsäkringstillägg specifikt riktat mot uppsåtlig skada eller stöld — vilket inte nödvändigtvis betyder att det saknas helt, bara att det inte framgår av det underlag som ligger till grund för den här guiden.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Varför din ordinarie hem-, villa- eller bostadsrättsförsäkring har ett glapp när det gäller hyresgäster
- Vad ett försäkringstillägg för uthyrning faktiskt täcker — och inte täcker
- Vad det kostar, vilken självrisk som gäller och vilka krav som ställs på dig
- Konkreta steg för att skydda dig innan du hyr ut
- Hur Samtrygg och Qasa skiljer sig åt på just den här punkten
⚖️ Försäkringstillägg vid uthyrning förklarat — från grunden
En vanlig hemförsäkring (för lägenhet), villaförsäkring, fritidshusförsäkring eller bostadsrättstillägg är konstruerad kring ett antal typiska händelser: inbrott av en utomstående, brand, vattenskada och olyckshändelser som drabbar dig som ägare eller boende. Det gemensamma för dessa händelser är att de sker utan att någon fått tillstånd att vistas i bostaden. När du istället hyr ut bostaden till en hyresgäst uppstår en annan situation juridiskt: hyresgästen har ett giltigt kontrakt och lagligt tillträde. Om hen då avsiktligt förstör möbler, tar med sig lösöre vid utflytt eller orsakar skada som inte är en ”olyckshändelse” i klassisk mening, faller det ofta utanför vad den ordinarie policyn är skriven för att täcka.
Det här gäller oavsett om det handlar om andrahandsuthyrning av en bostadsrätt (där föreningens stadgar och Privatuthyrningslagens hyresregler styr hyresförhållandet), uthyrning av en privatägd villa eller ägarlägenhet enligt Privatuthyrningslagen, eller uthyrning av ett fritidshus. Vid andrahandsuthyrning av en hyresrätt — där en förstahandshyresgäst hyr ut sin hyrda lägenhet vidare — är det istället Jordabalkens 12 kapitel (hyreslagen) som reglerar förhållandet mellan hyresgästerna, men samma grundproblem med den vanliga hemförsäkringen kvarstår: den skyddar i första hand mot yttre inbrott, inte mot skada från den person du själv gett tillträde till bostaden.
Ett försäkringstillägg för uthyrning, som Samtryggs trygghetsförsäkring, är byggt för att täcka just det glappet. Det gäller som ett komplement ovanpå din ordinarie hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring — inte istället för den — och omfattar bland annat uppsåtlig skada på fast inredning och lösöre orsakad av hyresgästen, dennes familjemedlemmar eller gäster, samt hyresförlust om bostaden blir helt eller delvis obrukbar till följd av en ersättningsbar skada. Försäkringen omfattar också förlust av lösöre genom en plötslig och oförutsedd händelse som inte kan ersättas genom den ordinarie försäkringen.
Det är viktigt att förstå att ett sådant tillägg alltid förutsätter att du redan har den ordinarie försäkringen på plats — det är ingen fristående produkt. Tanken är att den ordinarie hem- eller villaförsäkringen ska stå för grundskyddet av byggnad och lösöre i stort, medan tillägget täcker just de situationer som uppstår specifikt för att du hyr ut till en utomstående part. Det är också därför försäkringsgivare i regel kräver dokumentation, som ett besiktningsprotokoll, för att kunna avgöra vad som faktiskt hänt under uthyrningsperioden.
Läs mer om Samtryggs trygghetsförsäkring →
✅ Vad är tillåtet — och vad är det inte?
| Scenario | Täcks det? | Notering |
|---|---|---|
| Hyresgästen förstör möbler eller inredning avsiktligt | ✅ | Täcks av Samtryggs trygghetsförsäkring som komplement till ordinarie försäkring, upp till 1 000 000 kr per skadehändelse |
| Hyresgäst stjäl eller ”glömmer” ta med sig lösöre vid utflytt | ✅ | Räknas som förlust av lösöre och kan ersättas som komplement, förutsatt att besiktningsprotokoll finns |
| Du hyr ut utan att informera ditt försäkringsbolag | ⚠️ | Din ordinarie policy kan ifrågasättas vid skada — kontrollera alltid villkoren innan du hyr ut |
| Inget besiktningsprotokoll upprättat vid in- och utflytt | ❌ | Samtryggs trygghetsförsäkring gäller uttryckligen inte utan ett undertecknat protokoll från båda parter |
| Skada på hyresgästens egna tillhörigheter | ❌ | Försäkringen gäller inte hyresgästens egendom — hyresgästen ansvarar själv för sina saker |
| Skada orsakad av hyresgästens husdjur, mögel eller normalt slitage | ❌ | Undantaget i trygghetsförsäkringens villkor, oavsett bostadstyp |
| Stöld av kontanter, värdehandlingar eller samlarföremål | ❌ | Uttryckligen undantaget — mynt, sedlar, frimärken, värdehandlingar och samlingar omfattas inte |
| Skada du själv som uthyrare orsakar på egen bostad | ❌ | Uppsåtlig skadegörelse orsakad av den försäkrade (hyresvärden) själv är undantaget |
Notera att flera av undantagen är desamma oavsett om det rör sig om en villa, en bostadsrätt eller ett fritidshus — det är själva karaktären på skadan (uppsåtlig handling från hyresgästen, kontra normalt slitage eller hyresgästens egna tillhörigheter) som avgör, inte bostadstypen i sig.
💰 Vad kostar ett försäkringstillägg för uthyrning?
| Faktor | Detalj |
|---|---|
| Självrisk | 1 000 kr per skada |
| Maximal ersättning | 1 000 000 kr per skadehändelse |
| Geografisk giltighet | Norden |
| Kostnad via Samtrygg | Ingår i tjänsten — premien betalas av Samtrygg, ingen extra avgift för dig som hyr ut |
| Krav för giltighet | Du måste redan ha en ordinarie hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring, samt ett undertecknat besiktningsprotokoll |
| Om ordinarie försäkring har högre självrisk | Mellanskillnaden ersätts om skadan även täcks av din ordinarie hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring |
Vad som avgör om du behöver ett tillägg, och vad det innebär för dig:
- Har du redan en ordinarie hemförsäkring? Ett försäkringstillägg för uthyrning gäller alltid som ett komplement — utan grundförsäkringen gäller det inte alls, oavsett hur du hyr ut.
- Hyr du ut via en plattform eller helt privat? Hyr du ut via Samtrygg ingår trygghetsförsäkringen i tjänsten utan extra kostnad. Hyr du ut helt i egen regi, till exempel via en privat annons, behöver du själv kontakta ditt försäkringsbolag för att se vilket kompletterande skydd som finns att teckna och vad det i så fall kostar.
- Vilken bostadstyp gäller det? Villa, fritidshus, bostadsrätt och hyresrätt (andrahand) omfattas alla av samma typ av trygghetsförsäkring hos Samtrygg, men den underliggande ordinarie försäkringen och regelverket (Privatuthyrningslagen respektive Jordabalken) skiljer sig åt mellan bostadstyperna.
- Har hyresgästen tillgång till värdefullt lösöre? Skriv en inventarielista och lås gärna undan det du är särskilt rädd om, oavsett vilket försäkringsskydd du har — det gör det både lättare att bedöma en eventuell skada och minskar risken för tvist om vad som fanns i bostaden från början.
- Hur länge ska du hyra ut? Vid kortare uthyrningsperioder (till exempel ett fritidshus under sommaren) är det extra viktigt att besiktningsprotokollet upprättas vid varje enskilt tillfälle, eftersom försäkringen annars riskerar att inte gälla för den perioden.
🎯 Så gör du försäkringsskyddet rätt
- Kontrollera din ordinarie försäkring. Se till att du har en giltig hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring och informera ditt försäkringsbolag om att du planerar att hyra ut, så att du vet exakt vad som gäller.
- Gör en inventarielista. Skriv upp värdefulla föremål i bostaden och överväg att plocka undan det du är särskilt rädd om innan hyresgästen flyttar in — det gör det lättare att avgöra vad som eventuellt saknas eller skadats efteråt.
- Upprätta ett besiktningsprotokoll. Protokollet ska undertecknas av både dig och hyresgästen både vid inflytt och utflytt — utan det gäller inte Samtryggs trygghetsförsäkring, och det blir generellt svårare att bevisa vad som hänt under uthyrningsperioden.
- Skriv ett tydligt hyresavtal. Reglera vad som gäller vid skada, enligt de regler som styr just din bostadstyp (Privatuthyrningslagen för privatägd bostad, Jordabalken 12 kap. för andrahandsuthyrning av hyresrätt, och föreningens stadgar för bostadsrätt).
- Välj en uthyrningsväg med inbyggt kompletterande skydd. Att hyra ut via en plattform som redan inkluderar en trygghetsförsäkring minskar risken för att glömma bort skyddet helt, jämfört med att sköta allt helt privat.
- Iaktta säkerhetsföreskrifterna. Gör en rimlig kontroll av vatten- och elledningar, eldstäder och låsanordningar inför varje uthyrningsperiod — det är ett krav för att trygghetsförsäkringen ska gälla.
- Anmäl skada snarast möjligt. Ju snabbare en skada anmäls till försäkringsgivaren, desto smidigare blir regleringen och desto lättare blir det att koppla skadan till besiktningsprotokollet.
❓ Vanliga frågor
Vad är skillnaden mellan min hemförsäkring och ett försäkringstillägg för uthyrning?
Din vanliga hemförsäkring skyddar dig mot inbrott utifrån, brand och olyckshändelser. Ett försäkringstillägg för uthyrning, som Samtryggs trygghetsförsäkring, är ett komplement som specifikt täcker skada och förlust orsakad av personen du hyr ut till — något den ordinarie policyn ofta inte omfattar eftersom hyresgästen har lagligt tillträde till bostaden och därför inte begår ”inbrott” i försäkringsteknisk mening.
Täcker min hemförsäkring om hyresgästen stjäl mina saker?
Oftast inte fullt ut. Eftersom hyresgästen har ett giltigt kontrakt och lovligt tillträde räknas det sällan som ”inbrott” i försäkringsteknisk mening, vilket är precis den typ av gränsfall många ordinarie policyer inte är skrivna för att hantera. Samtryggs trygghetsförsäkring är byggd för att täcka just förlust och skada av det här slaget, som ett tillägg till din ordinarie försäkring.
Vad händer om hyresgästen förstör möbler med flit?
Uppsåtlig skada på fast inredning och lösöre orsakad av hyresgästen, dennes familjemedlemmar eller gäster täcks av Samtryggs trygghetsförsäkring, upp till 1 000 000 kr per skadehändelse med en självrisk på 1 000 kr, förutsatt att du redan har en ordinarie försäkring och att besiktningsprotokoll finns.
Måste jag ha en tilläggsförsäkring om jag hyr ut via Samtrygg?
Ja, i praktiken bör du se det som en förutsättning för att vara fullt skyddad. Trygghetsförsäkringen ingår i tjänsten och kostar ingen extra premie, men den gäller bara om du redan har en ordinarie hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring och ett undertecknat besiktningsprotokoll från både in- och utflytt.
Gäller tilläggsförsäkringen även om jag hyr ut en bostadsrätt?
Ja. Trygghetsförsäkringen gäller för hem-, villa-, fritidshus- och bostadsrättsförsäkring, men för bostadsrätt omfattar den bara den fasta inredning som bostadsrättsinnehavaren själv svarar för enligt föreningens stadgar eller lag — inte fast egendom utöver det, som exempelvis stammar eller fasad som föreningen normalt ansvarar för.
Vad är ett besiktningsprotokoll, och varför krävs det?
Det är ett dokument som beskriver bostadens och inredningens skick, undertecknat av både dig och hyresgästen vid både inflytt och utflytt. Utan ett sådant protokoll gäller inte Samtryggs trygghetsförsäkring alls, eftersom det annars blir svårt att bevisa vilken skada som faktiskt uppstått under just uthyrningsperioden och skilja den från slitage som redan fanns innan.
Vad är självrisken för Samtryggs trygghetsförsäkring?
Självrisken är 1 000 kr per skada. Om skadan även ersätts genom din ordinarie hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring och den självrisken är högre, ersätts mellanskillnaden av trygghetsförsäkringen så att du som uthyrare inte behöver betala mer än den lägre av de två.
Erbjuder Qasa ett liknande skydd mot skada och stöld från hyresgäster?
Det tillgängliga underlaget om Qasa beskriver framför allt hyresgaranti och depositionshantering som trygghetslösningar för att minska risken för obetald hyra och bedrägerier, men nämner inte en motsvarande skadeförsäkring för uppsåtlig skada eller stöld orsakad av hyresgästen. Vill du veta exakt vad som gäller är det bäst att kontrollera direkt med Qasa innan du hyr ut via tjänsten.
Vad händer om jag inte har någon ordinarie hemförsäkring alls?
Då gäller inte Samtryggs trygghetsförsäkring, eftersom den uttryckligen är ett komplement till en redan tecknad hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring och aldrig en fristående produkt. Se därför alltid till att ha en giltig ordinarie försäkring på plats innan du hyr ut bostaden, oavsett vilken uthyrningsväg du väljer.
Hur anmäler jag en skada som uppstått under uthyrningen?
Skadan ska anmälas snarast möjligt till Samtrygg via kontaktuppgifterna på deras webbplats. Ju snabbare du anmäler, desto lättare blir det att utreda vad som hänt och koppla det till besiktningsprotokollet, vilket i sin tur påskyndar hela skaderegleringen.
Behöver jag ett försäkringstillägg om jag bara hyr ut ett rum i min bostad?
Ja, samma princip gäller oavsett om du hyr ut hela bostaden eller bara ett rum till en inneboende. Så snart en utomstående person får tillgång till delar av din bostad uppstår samma typ av glapp mellan vad den ordinarie försäkringen täcker och vad som krävs för att skydda dig mot uppsåtlig skada eller förlust av lösöre.
Skiljer sig försäkringsskyddet åt mellan att hyra ut en villa och ett fritidshus?
Principerna för trygghetsförsäkringen är desamma för villa och fritidshus, men det är extra viktigt att komma ihåg att samma regler för besiktning och säkerhetsföreskrifter gäller ”som när du själv är där” — det vill säga att du bör kontrollera fritidshusförsäkringen och göra en inventarielista inför varje säsong, inte bara vid det första uthyrningstillfället.
🏆 Sammanfattning
Din vanliga hem-, villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring är i grunden byggd för inbrott utifrån och olyckshändelser — inte för skada eller stöld orsakad av en hyresgäst som du själv gett tillträde till bostaden. Det glappet täcks istället av ett separat försäkringstillägg för uthyrning, som Samtryggs trygghetsförsäkring, vilken kompletterar din ordinarie policy med upp till 1 000 000 kr i ersättning per skadehändelse mot en självrisk på 1 000 kr — förutsatt att du har grundförsäkringen på plats och ett undertecknat besiktningsprotokoll från både in- och utflytt.
Oavsett om du hyr ut en villa, ett fritidshus, en bostadsrätt eller i andra hand en hyresrätt gäller samma princip: kontrollera din ordinarie försäkring, dokumentera skicket på bostaden noggrant, och se till att det finns ett kompletterande skydd innan hyresgästen flyttar in. Av de två plattformarna är det Samtrygg som i det tillgängliga underlaget tydligast beskriver ett sådant inbyggt skydd mot just uppsåtlig skada och stöld.
Regler, avgifter och skattegränser för uthyrning kan ändras. Kontrollera alltid aktuell information hos Skatteverket, Hyresnämnden, din bostadsrättsförening eller hyresvärd, samt direkt hos Samtrygg/Qasa, innan du agerar. Denna artikel utgör inte juridisk rådgivning.
Om skribenten
